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夯实客户基础 助推服务转型:贵州凯里农商银行大力发展电子银行业务

时间:2017-06-16 10:08:35 来源:贵州凯里农商银行 文:周登渝 浏览:0

  近年来,贵州凯里农商银行深入践行省联社业务转型战略,主动适应新形势,以电子银行渠道建设为核心,以提高电子业务机具替代率为抓手,推行普惠金融战略,真正将农商金融服务落实到“最后一公里”。

  一、高度重视,注重顶层设计。

  贵州凯里农商银行经营层充分意识到电子银行服务在未来金融市场中的重要地位,高度重视电子银行业务发展,从机构设置、人员配备、绩效考核、经费采购等方面给予有力支撑。几年来,在建设“主城区步行10分钟自助金融服务体系”及“户户持有信合卡”的基础上,进一步凸显电子银行前台部门作用,坚持继续提高电子机具替代率,大力发展行业应用及渠道建设,为电子银行业务取得全新突破奠定基础。

  二、注重考核,以实效为准绳。

  贵州凯里农商银行把电子银行业务垂直考核到个人,并纳入绩效系统进行核算,通过计价引导的方式,突出发展方向。2017年以来,充分调动各岗位尤其是柜员营销电子银行业务的积极性,全辖银行卡增量为去年的2.25倍,手机银行增量为去年的3.62倍,网上银行增量为去年的1.24倍,电子业务替代率较去年增加16.58个百分点。

  通过大力营销电子银行业务,去自助设备操作的客户越来越多,到柜台存取款的客户越来越少,今年1至5月柜面交易笔数较2013年全年交易笔数下降了44.64万笔(相当于现在两个月的全行业务量)。通过绩效考核引导,贵州凯里农商银行金融服务的电子化、技术化转型产生明显实效。

  三、推动“三卡工程”,夯实客户基础。

  近年来,贵州凯里农商银行在保持信合IC卡发放量持续增长的基础上,积极推动公务卡、社保卡业务、居民健康卡发展,即“三卡工程”建设。为进一步夯实客户基础,总行高管多次沟通协调,努力克服科技建设等困难,试点发放了全省首张公务卡、社保卡,2016年累计发放信合卡48.69万张、社保卡7.8万张、公务卡1800张,收集居民健康卡制卡数据6万余条。以信合IC卡为载体,绑定大量城乡居民柜面服务客户;以公务卡为载体,绑定行政事业单位职工客户;以社保卡为载体,绑定全市城乡居民客户。以推动“三卡工程”为契机,重点攻克城区发卡空白区域,实现居民持卡全覆盖。

  四、持续构建电子金融服务网络。

  为更好地满足客户需求,贵州凯里农商银行从2013年开始构建多层次、多渠道、广覆盖的电子服务网络。

  首先是在网点建设时全面梳理整合线上线下渠道资源,实现营业网点wifi全覆盖,并以自动柜员机、网上银行、手机银行、微信银行、银信通(短信银行)、支付宝(微信)快捷方式绑定为载体,逐渐实现传统金融服务与电子金融服务、互联网金融服务融合。通过手机银行、网上银行等电子支付渠道,突破时间和空间上的限制现实24小时金融服务。截止2016年末,我行新增网上银行7483户、手机银行37755户,通过大力宣传手机银行转账(含跨行)免费、自助缴费等服务功能,使客户的电子渠道使用效率得到提升。

  其次是不断加大POS机(含村村通)、自动柜员机等金融服务机具的布放力度,不断向农村延伸银行卡服务触角。截止12月末,全辖共布放自动柜员机89台、村村通助农取款设备213台、POS机704台,自2014年底率先在全省实现乡镇支行自动柜员机全覆盖,同时率先实现高校自动柜员机全覆盖。2016年全年,贵州凯里农商银行电子业务替代率为72.73%,电子业务渠道办理业务笔数688.36万笔,是柜面业务的2.66倍,已成为我行客户最密集使用的渠道。

  五、大力优惠客户,丰富银行卡功能。

  在信合卡IC卡业务上,贵州凯里农商银行利用公交平台推行借记卡8折、公务卡6折优惠,与凯里市两家影城合作,推出信合IC卡20元/票、信合公务卡9.9元/票优惠,同时利用集客惠平台为众多入围商户实行折扣优惠。在公务卡推广上举办四重优惠活动(乘车优惠、刷卡优惠、观影优惠、分期优惠),倾力打造优惠平台。在快捷支付方面,大力宣传推广微信、支付宝、京东支付,打造快捷支付平台,借助第三方渠道拓展网上应用(购物、打的、旅游等),不断提升提升银行卡便利度。

  六、注重网点升级,推动智能化建设。

  在各网点配备多媒体终端机26台,通过终端实现补登折、查询、转账等功能,月均交易笔数为1.6万笔,约占网点柜面业务量的8%,完善了自助机具功能,促进了业务分流,进一步缓解了柜面服务的部分压力,提高了服务效率。

  七、助推微信公众号与具体业务相结合。

  为增加银行金融服务功能,利用微信主动发掘潜在客户,创新金融服务方式,更好地服务广大客户,增加微信公众号的关注量。在公众号中已经增加社保卡查询、公务卡申请、POS申办功能等便民措施。目前正在利用第三方平台研究POS机专业化服务措施,进一步探索线上线下金融服务的融合模式。

  八、打造校园金融平台,服务城乡教育。

  在实现高校自主机具全覆盖、代收部分学校学费的基础上,主动向城乡所有学校(含中小学、幼儿园)进行服务对接。尤其在周边乡镇,以“村村通”助农取款机具为抓手,向有条件的中小学推广校园资金结算服务,通过学生家长开户,批量代扣学费,减少代收现金的不便,打造校园金融综合服务平台。

  九、深入“六进”工作,壮大电子金融。

  在做实功能“深度”的同时,还要扩大服务的“广度”,2017年以来,贵州凯里农商银行深入开展电子银行业务进乡村、进商圈、进社区、进园区、进高校、进工地等“六进”工作:

  一是进乡村,依托“金融夜校”,提高农户对电子银行业务的认知度。

  二是进商圈,紧紧围绕当地大型商场,结合客户特性,点宣传手机银行、网上银行、POS机等业务,利用电子结算工具实现资金归集。

  三是进社区,通过举办活动、讲座等方式,积极拓展银行卡、手机银行等业务,争取水电费、物业管理费代收代缴,使农商电子银行产品贴近社区居民需求。

  四是进园区,在工业园区、物流城、开发区等布放POS机,开办企业网银,争取代发工资业务,为园区企业、职工提供便利结算服务。

  五是进校园,向广大师生推广银行卡、手机银行、网上银行等业务。

  六是进工地,运用流动服务柜台深入工地提供优质的电子银行服务。

  通过坚持普惠金融体系建设,贵州凯里农商银行以向广大客户提供最全面、方便、快捷的服务为己任,实现了业务结构的转型和市场占有率的壮大,确保了各项业务的持续稳健发展。

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